O comércio de Bento Gonçalves amarga um prejuízo que beira os R$ 11,5 milhões – valor inadimplente acumulado até o final do primeiro semestre de 2017 no município. Desde a última apresentação dos dados, feita com números referentes a dezembro de 2016, houve crescimento de 4% no montante da dívida. Já no comparativo com o mesmo período do ano anterior, o aumento está na casa dos 17% – no primeiro semestre de 2016, a dívida era de R$ 9.769.304, contra R$ 11.493.088 registrados nos seis meses iniciais de 2017. Os valores, apresentados pela Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL-BG), são relativos apenas aos registros feitos na base de dados do município, não incluindo, por exemplo, dívidas com serviços de telefonia e financiamentos.
“Pesquisa recentemente divulgada em âmbito nacional mostrou que o comércio concentra o segundo maior percentual da inadimplência no Brasil – ou seja, 38% das dívidas estão alocadas no segmento. Em Bento Gonçalves, o avanço é gradativo e permanente, o que, obviamente, nos preocupa muito, principalmente por ser um fator que coloca em risco a saúde financeira dos negócios do varejo – ou seja, a empresa vendeu um produto ou prestou um serviço e não recebeu por ele, arcando com o prejuízo. Divulgamos esses dados como forma de alerta ao lojista, para que preste muita atenção no momento de análise e concessão de crédito”, explica o presidente da CDL-BG, Marcos Carbone. Atualmente, o comércio de Bento Gonçalves registra um total de 3.901 CNPJs ativos.
Perfil
Acompanhando uma tendência nacional, o perfil dos devedores mudou desde que os dados começaram a ser apresentados pela CDL-BG. Há três anos, pessoas entre 18 e 25 anos representavam a maior faixa das pessoas físicas. Hoje, quem mais deve tem entre 30 e 50 anos (55%). Na avaliação de Carbone, é um reflexo da recessão econômica, que fez os mantenedores do sustento da família priorizarem outros compromissos, o que fez com que se tornassem inadimplentes. O sexo feminino segue representando a maior fração – 67% dos registros são de mulheres, contra 33% de homens. Metade do valor da dívida está concentrada em tickets com valor entre R$ 100 e R$ 250. A outra metade é de compras superiores a R$ 500.
O que mudou
O número de registros lançados no SPC diminuiu – ainda que pouco, na casa dos 1,2% – no comparativo entre o primeiro semestre de 2017 e o mesmo período do ano anterior. A queda também ocorreu com relação ao total verificado até dezembro de 2016, com -0,7%. Isso significa que menos pessoas estão devendo – ainda que o valor dessa dívida tenha crescido. “Aqui observamos uma situação recorrente e que poderia ser facilmente prevenida com a rigorosa análise do perfil do cliente no momento de concessão de crédito. O banco de dados do SPC é riquíssimo e atualizado em tempo real, configurando-se em uma ferramenta importante que alerta o lojista diante de um consumidor que está inadimplente em outros estabelecimentos”, esclarece Carbone.
Na contramão desses indicadores, o comparativo mostra crescimento no número de pessoas jurídicas devedoras: 32% a mais no primeiro semestre de 2017 do que no mesmo período do ano anterior, além de aumento de 18% no valor da dívida. Já com relação ao acumulado em 2016, o total desse tipo de inadimplência aumentou 11%. “As empresas estão devendo mais porque muitas delas sentiram fortemente os efeitos do ciclo de retração desencadeado no Brasil pela sucessão de crises políticas e econômicas. Não existem dados oficiais que comprovem esse indicador, mas nosso conhecimento empírico mostra que, diante da escassez de capital, os gestores precisaram fazer escolhas, e optaram por cumprir com as obrigações da folha de pagamento, gerando inadimplência em outros compromissos”, sugere o presidente.
Consumidor quer quitar a dívida
Quem está devendo tem pressa de limpar o nome na praça e recuperar o acesso ao crédito. Os registros feitos em até três meses caíram 14,5% no comparativo entre o primeiro semestre de 2016 com o mesmo período de 2017. O recorte da queda é ainda mais expressivo se analisados os registros com um mês: redução de 20%. Isso significa que as pessoas estão quitando suas dívidas com mais rapidez.
A esperança de o comércio recuperar o prejuízo causado pela inadimplência foi renovada com o recente anúncio da liberação da última fase de saques das contas inativas do FGTS. A verba disponibilizada pela Caixa Econômica Federal aos beneficiados é de R$ 3,5 bilhões. Desse total, cerca de R$ 1,2 bilhão deve ser repassado ao comércio para quitação de dívidas, conforme levantamento do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil). “Para os lojistas, essa é uma oportunidade muito valiosa de renegociar a dívida e reverter, mesmo que parcialmente, o ônus de uma venda não rentável. A CDL-BG tem uma equipe de consultores especializados que auxiliam os associados nesse processo de negociação, basta entrar em contato e agendar uma visita para estudo da situação”, relembra o presidente.
Foto; Exata Comunicação/Divulgação